根據國發會去年公布的中華民國人口推計，從民國103至150年，依據生育率的高、中、低推計，台灣的人口零成長將可能出現在民國115年、110年及108年（圖一，資料來源國發會，下同），總人口數最高峰分別為2370萬人、2360萬人及2350萬人，看來 台灣的人口似乎尚在成長。

殘酷的是，成長的高峰後就是下滑的開始，附圖一顯示，如果按照低生育率推計，到民國150年，台灣的總人口將只剩1660萬人，比之於高點，差不多少了700萬，台灣3成的人口即將消失。

記得我中小學的時候，一個班級的同學都是50多人，現在，我的小孩從國小到國中，班上人數都是30多人，少子化的陰影隱然若現。以往台北市最著名的老松國小，學生人數從在全盛時期有1萬1千多人，人口變遷加上少子化減少到剩下6、7百人，被前內政部長李鴻源點名應該拆除改建為青年住宅，還引發護校活動，真令人難以想像。

另外的問題在於內需市場，一般民生消費還可以仰賴觀光人潮帶動，但具有無法移動，且高金額的房地產需求可能走軟。試想，當未來人口可能減少三分之一，不動產需求是否也可能消失三分之一 ？以前的長輩說買房子像養了「啞巴兒子」可以養老，如果台灣的生育率遲遲沒有改善，這個觀念可能受到挑戰。

其次，人口少是一回事，比較傷腦筋的是「高齡化」，退休金來源成問題。如附圖二，台灣的青壯人口（15-64歲）佔總人口比重是74%，幼年人口14%，老年人口占12%。但到了民國150年（西元2061年），依照低推計，台灣的青壯人口（15-64歲）佔總人口比重是49%，幼年人口6%，老年人口占44%。此一現象如果真的發生，幼年人口寥寥無幾，高齡者超過4成，工作人口不到一半，誰來繳稅維持你我的退休金，這是難以迴避的問題。

事實上，如附圖三，台灣將在民國107年（2018年）邁入高齡社會，民國114年（2025年）晉身超高齡社會，高齡化是現在進行式。如附圖四，今年（2015年）是工作人口的高峰，以後這個數字將逐漸下滑，也難怪近年來，政府頻頻增加課稅項目，希望從別的管道開闢財源，因為這工作所得課稅已經無法再榨出更多油水。

由於增加生育和高齡化並非一蹴可及，所以這個趨勢幾乎無法扭轉，這也將是我們子女和現在的年輕人的沉重負擔。

有此認知，讀者應該了解到退休理財的重要性，自己妥善準備比較實在，幸好有規劃比沒規劃好，只要搞懂六個關鍵問題，就可以享有快樂退休人生，本欄將陸續探討。

財子學堂授權刊登，原文於此
Photo Credit:mrhayata@Flickr CC BY SA 2.0
責任編輯：楊士範
核稿編輯：鄭少凡
————————————————————————————-

除非只想做個十幾、二十年以內的生意，這波全球人口老化的浪潮，先從嬰幼兒相關產業開始波及，接著是十幾、二十年的學校教育因學生人數減少面臨陸續減班、裁撤、整併，旅館業長期愛用及仰賴的實習生勞動力必然大受影響，未來正職的人力也會跟著牽連，當然，年輕勞動力的減少對於大部份產業衝擊是無法倖免的。銀髮商機？確實前景大好，但試問，將要由誰來服務呢？醫療生技產業？研發人才是否足夠支撐其發展也是問題。

除了年輕勞動力因出生率趨近於零而減少中，而當前的人才與人力外流也是不可不注意的趨勢危機，當旅館飯店的間數不斷攀升，除了來客數的一般業績壓力外，員工數的人資壓力也是不容小覷：基層與中階主管若沒有基層員工的支撐，實際的工作範疇也是向下修正(畢竟員工與主管其實是個相對性的概念)，或許理想中的員工顧客比例已很難達成，降低薪資以聘用更多的正職員工？增加時薪制員工數？增加工時？培養多功能的員工以相互支援各部門？如何留人招才早已是旅館業長久的課題。

是否要仿效新加坡開放引進其他國家與地區的人才與人力以補足國家發展的人力缺口？在餐飲業、零售業、旅館業中，新加坡確實有很高的比例在聘用其他國家地區的勞動力，即使政府已設下每11名本地勞工才能聘用1名國外勞工的保護門檻，但相對低薪的職缺仍是需求不減，人力仲介業仍舊興盛，而在同時，新加坡也對高度專業的行業如大學教授、醫師、金融人員等祭出高薪高福利挖角，力求維持國力與成長的企圖不言可喻。反觀台灣的國家發展政策似乎過於自我保護，面臨想留在台灣的外國專業人士被迫離開，而本國人因就業環境不佳而頻頻出走的窘境。

展望未來，希望政府能有魄力帶領社會向前邁進，別被民粹與鄉愿搞砸了良善的規劃。Cheers!